國內央行於3月23日宣布再度升息半碼（0.125個百分點），這也是繼2023年3月以來第五度升息、累計升息3碼（0.75個百分點），連帶使得房貸利率站上2％大關，房貸族負擔也隨之加重。

永慶房產集團試算，若以貸款1000萬元、還款年限30年，去年初利率1.375％、本息攤還，每月還款金額約從3萬3915元增至3萬7590元，每月利息支出多了3675元，30年下來要多繳132萬3千元，等於需額外支出超過130萬的利息，對房貸族來說負擔確實不小。

消基會董事暨房委會委員張欣民認為，雖然央行升息幅度僅半碼，但「溫水煮青蛙」效應卻越來越明顯，提醒有購屋意願的民眾得更加謹慎，務必做好購屋的財務規劃與房貸狀況的壓力測試。

一、貸款壓力測試

升息後的房貸利率，絕對會影響購屋人還款能力，因此購屋之前不妨先做壓力測試，以後續再升息半碼、1碼、2碼等情況試算自身每月要繳的房貸增加多少，最好是高估央行升息的空間，而不要高估自己的還款能力。

二、增加購屋自備款

在能力許可之下多準備一些自備款，該跟銀行貸款的金額就變少，當下還款壓力隨之減輕，因應央行可能再升息的能力也跟著提升，生活也會過得比較沒有壓力。

三、選擇要用哪種利率型態

目前常見的房貸利率型態有固定利率、浮動利率或是混合型利率等，若是利率走勢趨跌，對購屋人而言，當然是採浮動利率最有利；若像現在是處於升息循環中，採固定利率似乎是比較有利，建議多了解各種利率型態的優缺點，並先行試算。

四、不同人借貸的條件差很大

若是夫妻購屋，可以銀行放貸最喜好的對象為借款人，如以3師、500大企業、軍公教人員等為貸款人，如此就能夠享有比較低的房貸利率。

除了以上的風險控管外，張欣民也強調，購屋族還須做好個人心理素質的控管，若是個人心志不穩定、工作不穩定，建議還是先別購屋，否則恐會是購屋人繳不起房貸的最大風險。

文／授權載自 好房網