房地產新聞 » 五度升息「利率破2%」房貸族頂得住?4件事不管直接悲劇

國內央行於3月23日宣布再度升息半碼(0.125個百分點),這也是繼2023年3月以來第五度升息、累計升息3碼(0.75個百分點),連帶使得房貸利率站上2%大關,房貸族負擔也隨之加重。

永慶房產集團試算,若以貸款1000萬元、還款年限30年,去年初利率1.375%、本息攤還,每月還款金額約從3萬3915元增至3萬7590元,每月利息支出多了3675元,30年下來要多繳132萬3千元,等於需額外支出超過130萬的利息,對房貸族來說負擔確實不小。

消基會董事暨房委會委員張欣民認為,雖然央行升息幅度僅半碼,但「溫水煮青蛙」效應卻越來越明顯,提醒有購屋意願的民眾得更加謹慎,務必做好購屋的財務規劃與房貸狀況的壓力測試。

一、貸款壓力測試

升息後的房貸利率,絕對會影響購屋人還款能力,因此購屋之前不妨先做壓力測試,以後續再升息半碼、1碼、2碼等情況試算自身每月要繳的房貸增加多少,最好是高估央行升息的空間,而不要高估自己的還款能力。

二、增加購屋自備款

在能力許可之下多準備一些自備款,該跟銀行貸款的金額就變少,當下還款壓力隨之減輕,因應央行可能再升息的能力也跟著提升,生活也會過得比較沒有壓力。

三、選擇要用哪種利率型態

目前常見的房貸利率型態有固定利率、浮動利率或是混合型利率等,若是利率走勢趨跌,對購屋人而言,當然是採浮動利率最有利;若像現在是處於升息循環中,採固定利率似乎是比較有利,建議多了解各種利率型態的優缺點,並先行試算。

四、不同人借貸的條件差很大

若是夫妻購屋,可以銀行放貸最喜好的對象為借款人,如以3師、500大企業、軍公教人員等為貸款人,如此就能夠享有比較低的房貸利率。

除了以上的風險控管外,張欣民也強調,購屋族還須做好個人心理素質的控管,若是個人心志不穩定、工作不穩定,建議還是先別購屋,否則恐會是購屋人繳不起房貸的最大風險。

文/授權載自 好房網