目前市面上住宅火險大多是屋主投保，若是租屋，一旦發生火災，房客通常沒有保障。 報系資料照

保險局宣布明年起住宅火險都擴大承保，且不管新、舊保單都適用，不只是增加颱風洪水理賠，還增加金融信用卡及證件重製費、租屋仲介費、搬遷費、生活不便補助金等5項理賠。但現在大都會區房價高，小家庭或單身族租房子的特別多，產險公司指出，租屋族投保住宅火險只要附加「承租人火災責任附加條款」，也可以擁有住宅火險的保障。

⊚住宅火險 明年納入颱風洪水補償

明年起住宅火險在保費不變的狀況下，除了原本的保障外，再納入颱風洪水補償，一旦因為發生颱風或淹水導致不動產及動產損失，依地區可以補償7000元到9000元；並另外增加4項補助金，包括金融信用卡及證件重置費用最高5000元實支實付；租屋仲介費用實支實付給付最高5000元；搬遷費用實支實付最高10萬元；還有生活不便補助金每日定額給付3000元，單一事故最高給付30日為限。

目前市面上住宅火險大多是屋主投保，若是租屋，一旦發生火災，住宅火險會賠償給房東，房客通常沒有保障。

但對租屋族來說，其實最怕發生因為自己造成火災，不只房東的動產、不動產損毀，就連自己的家當也毀損，還必須賠給房東一大筆錢；又或是自己不小心引起火災，延燒到鄰居或隔壁大樓，造成第３人受傷、死亡，衍生更多賠償問題。

一般人容易誤以為只有房東可以投保火險，其實就算是在外租屋，房客仍然可以自行投保住宅火險，只要有「承租人火災責任附加條款」，就可藉此減少自身損失。

⊚租房釀火災 房東求償保單就啟動

針對租屋族多家產險公司都有「承租人火災責任附加條款」，房客可以在自行投保住宅火險時附加該條款。

該條款主要是針對因過失導致所承租的房屋發生火災、爆炸，導致房屋或動產受到毀損，房客要依法對房東負賠償責任時，保單就會啟動，依照保單規定的賠償責任保險金額限度內，理賠給房客。

租屋族也可以自行投保住宅火險，只要有「承租人火災責任附加條款」，就可藉此減少自身動產損失。 報系資料照

專家指出，若房客投保住宅火險含「承租人火災責任附加條款」，一旦發生火災後，產險公司會依額度理賠給房客，儘管房客沒有房屋所有權，產險公司只會賠償房客在屋內的家當損失，但只要房東要求房客負賠償房屋損失的責任，產險公司可代為理賠。

⊚切記要有「承租人火災責任附加條款」

若只有房東投保住宅火險，一旦發生火災事故，因為房東是被保險人，產險公司會賠償房東在屋內的動產損失，連帶房屋損失也會理賠；至於房客由於不是被保險人，不僅房客家當不理賠，甚至若事故起因在於房客，房客還要面臨求償。

投保時要注意被投保的房屋地址，若不是保單內註明的居住地址，產險公司可以不負理賠責任。 報系資料照

專家指出，有些保險公司推出的承租人火災責任險，是附加於住宅火災及地震基本保險，若知道房東已有投保該險種，可協議由房客投保承租人火災責任險；若怕麻煩，房客也可自行投保火險，切記要包含「承租人火災責任附加條款」。

產險公司也特別提醒，投保時可要注意被投保的房屋地址，若不是保單內註明的居住地址，產險公司可以不負理賠責任；若是頂樓加蓋的租屋處，或是所在大樓內設有特種行業，例如KTV、三溫暖等，也不會承保。

⊚居家綜合保單 也有含住宅火險項目

除了「承租人火災責任附加條款」外，部分產險公司也有針對租屋族推出居家綜合保單，當中就包含住宅火險項目。

部分產險公司針對租屋族推出居家綜合保單，當中就包含住宅火險項目。 報系資料照

新安東京海上產險表示，針對租屋族的居家保單，承保範圍涵蓋常見的４大居家風險：

１：住宅火險，建築物內由房客自己購買的動產，例如電視、音響、筆電、衣物等，如果不小心被火災燒毀可獲得賠償；

２：承租人火災責任附加條款，若房客不小心引起火災導致房東的動產與不動產被燒毀，可向保險公司申請理賠，以賠付房東的財物損失。

３：住宅日常生活責任險，被歸責於被保險人的日常生活行為所導致的人員受傷、死亡，被求償時可向保險公司申請賠償以支付求償金，例如家中陽台盆栽掉落砸到路人，被保險人不只是本人，配偶、子女及永久共同生活為目的而同居的親屬也都屬於附加的被保險人；

４：機車火災事故保險，自己的機車因被火災波及燒毀，由保險公司負擔所需修復或維修費用，不限只有被保險人本人的機車，配偶、子女的機車也算。

租屋族的居家綜合保單，通常是採1年1約，與租屋契約相當，不用擔心保單會在租屋的承租期間失效，年繳保費約1000元，仍屬租屋族可負擔的範圍內。