土銀房貸政策重裝上路，採取新三級制。土銀本周召開行務會議，對房貸成數限制下達三道新指令，其中土銀設定的成數門檻有八成、七成五、七成，其中第三戶房貸最高只能給七成；雙北市以外的其他縣市，若要作到八成的最高成數，借款人必須符合六大條件其中一項。

房貸市占龍頭土銀目前房貸業務總量大約8,400億元，房貸逾放比約0.2％，低於十家房貸大行的平均值。土銀的房貸業務在2018年約有4％的成長率，不過今年由於公股行庫大多評估，若房屋移轉棟數超過28萬棟，2019年的房貸業務才有一定的承作量能，否則貿然承作風險將升高，因此土銀今年較保守設定房貸業務成長率在2.5％上下。

若以土銀每個月都有100～110億元的房貸還款業務量估算，土銀今年的新作房貸，至少要作到超過1,500億元。

由於既是國營銀行，又是房貸龍頭，土銀的房貸政策向來具有指標意義。尤引人矚目之處在於土銀承作房貸業務，已不再僅以擔保品坐落區位，來作為取得八成最高成數的必要條件，也把申貸者的條件加入評量。

數年前，多家銀行都以擔保品坐落點作為取得最高成數的必備條件，但現在土銀除了房屋坐落位於台北市，或是新北市距離捷運站1千公尺以內房貸案，可得最高八成的成數，其他都會區、縣市亦有取得最高八成成數的機會，此時就得看借款人的條件。

土銀把借款人的條件門檻從職業別、所得能力及負債比、活存貢獻度等，分成六大項，包括公教人員身分、借款人年所得60萬元以上且負債比八倍以下、借款人及夫妻的合併年所得120萬元以上且負債比12倍以下、最近半年在土銀的活存平均餘額在50萬元以上、土銀的十級制房貸評分卡位於四級之內，而對於土銀自家的土建融戶所衍生分戶房貸的房貸評分則放寬為五級以內，只要符合上述六者其一，均可貸到八成的最高成數。

除了成數八成的門檻，土銀對自用住宅、第三戶房貸也個別設定了最高七成五、七成的成數，上述均為土銀旗下全體分行的房貸業務新準則。