政府打房不手軟，「有房沒錢」的人慘了！四個度過房市危機的方法

讀者提問：

我是在一年半前買房的普通上班族，當初跟親友辛苦籌錢背房貸，好不容易買下一棟房子。其實現在我每月房貸壓得我頗重，政府又持續打房不手軟，最近聽說鄰居出售房價已經跌了兩成，我該怎麼辦呢？

子房觀點：

面對政府選前持續猛烈打房的政策影響力，由於實際反應會因對象而異，我一向都用「房與錢四象限族群」進行分析：

「有房有錢」象限的族群，這些人曾經度過了許多房市景氣循環，在口袋深不缺錢的情況下，房子短期也不急售，目前早就將重心轉往海外不動產投資了。

「沒房有錢」象限的族群，目前這些族群才是真正應該對政府打房政策按讚的族群，現在正摩拳擦掌決定何時危機入市。

「有房沒錢」象限的族群，這應該是讀者提問所代表的族群。

「沒房沒錢」象限的族群，基本上房子在每個時代都是高價品，在房價所得比短期內大幅下降機率不高的情況下，建議以租屋為優先，逐「好工作」而居，想辦法先進入「沒房有錢」的象限。

至於讀者提問，我用朋友L的故事來說明。

L是我高中學弟，研究所畢業後到晶圓廠當了五年製程工程師，當年景氣正熱時每年薪水加上股票分紅都有百萬以上。L是認真踏實的人，但總覺得在無塵室裡一直工作下可能永遠都交不到女朋友，因此後來毅然辭職回去學校念博士。

博士念了七年，把積蓄都花完了，出來想找個教職竟然都找不到，幸好經學長介紹回到業界某大面板廠去當主管。兩年前新婚在竹北郊區買了透天別墅，總價1200萬，背了約900萬房貸；今年政府持續打房，若比照最新實價登錄單價，他的房子跌價已經破1000萬以下。同時，不敵韓國面板大廠的攻勢，他的面板廠總經理也通知他準備開始放無薪假。

L偶爾會看我的文章，看到我房與錢的四象限系列文章時，常笑稱自己是「有房沒錢」一族，說應該平常多跟我聯繫交流才不至於落入這番窘境。

其實，我認為L是單純認真的人，總相信只要認真去做就一定會有好的結果。當年他想回去念博士時，紅色子房由於也在大學兼課，深知國內大專院校正式教職難覓，勸他想清楚投資報酬率再說。結果他仍然相信指導教授的勸說，把人生的黃金階段奉獻給他的指導教授做研究案；可惜的是，七年後，指導教授在他畢業後仍無法安排好他想要的教職，此時市場科技新貴也開始慢慢地褪色了。

L與新婚的妻子都在面板廠上班，兩人月薪加起來快9萬，當初估計每月3萬多房貸應該還得起，因此在代銷強勢攻勢與美夢下買了這間房子。然而，在公司宣布無薪假時，他們的薪水估計不到6萬，房貸變成沉重的負擔。

「子房哥，現在怎麼辦？」L打電話來，希望我能給他專業意見。

「L，坦白說，你只能承認當初買貴了。現在政府持續打房，下一手買家也都要求依實價登錄單價『最低點』開始談。唉，你的資產很明確是縮水了。」我說。

「嗯，那我不賣行吧！只是這房貸壓得我們有點重，有沒有解決的辦法？」L說。

「嗯，房貸利率未來會持續升息喔！」我說。「好好跟家人討論，要不要換個工作，換個環境。」我坦白的建議。

L沒講話，我聽得出他在電話另一頭的無奈。

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「有房沒錢」象限；在一陣打房叫好聲中，這是被政府與媒體忽視的一個族群。

選前房市多空交戰價量背離，多數人保持是「現金為王」的觀望時機。

然而，對於「有房沒錢」的族群，可能與上述L的狀況很像，該怎麼面對這房市危機呢？

紅色子房建議以下四個方法，至少還可以度過兩年寒冬，取得還款喘息機會。

一、申請政府青年安家優惠貸款補助：在符合政府優惠補助條件下，讓政府補助負擔利息費用，降低房貸的壓力。

二、轉貸：這就要好好跟銀行打交道了。在目前各銀行爭取房貸業務之際，以「借新還舊」的方式，再爭取兩年的寬限期。同時，建議商議固定利率，來面對可能未來可能升息的變動。

三、忍痛賠售：我想賠售這是大家都不願意面對的事。但是若以生活機會成本來看，也許短期賠售反而更海闊天空。

四、售後回租：對於有自住需求的朋友，若是擔心房價持續下跌，可以採售後回租的方式，一來守住價格不會太差，二來短期內不用急著搬家，也不失一個好方法。